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单亲家庭如何理财

2020-02-15 17:53:49来源:励志吧0次阅读

单亲家庭如何理财?

2000年,由巩俐主演的电影《漂亮妈妈》,在社会上产生了不小的轰动,使得单身妈妈一度成为人们谈论、关心的焦点。

有资料显示:英国每3个孩子就有一个孩子是单亲家庭的子女,美国每5个孩子就有两个孩子是单亲家庭的子女,而我国的单亲家庭数目,却因为种种原因,目前还没有明确的大规模统计数字。但也有一些抽样调查的数据,中南社会事务调查所对某大城市市中心小学高年级某班的调查显示,单亲家庭子女占全班学生总人数的8%。

近年来,随着离婚率的不断上升,一个家长带着一个孩子过日子的单亲家庭数量也在不断增加。单亲现象已引起婚姻学家、社会学家及心理学家的关注。来自民政部的一组调查数据显示:从1995年以后,我国每年离婚的夫妻都在100万对以上。

提到单亲家庭,一般人直觉为离异家庭。但随著家庭、社会结构的多元,家庭可能因为各种因素而造成单亲,如离婚、配偶死亡、配偶工作居住两地、甚至未婚先孕等等。由于单亲家庭的成因不同,及个人本身所拥有的内外在的资源不同,面对单亲的感受及调适也就有所不同。

单亲家庭有什么特点?收入更少,负担更重

单亲家庭作为一个特殊群体,往往是一个人的收入要花费在几个人身上,其收入与开支如果不早点计划好,可能会入不敷出。因此,单亲家庭的理财计划显得犹为重要。

单亲家庭案例

家庭状况:

王女士,45岁,年薪3万元,年终奖金6000元,每年生活开支1万元,没有任何保险。儿子21岁

,大学二年级,每年上学开支1.5万元,购买了学生平安保险。

王女士的丈夫于2年前出车祸死亡,对方赔偿12万元,其中10万元为一年期的银行存款,2万元购买国泰金牛创新成长基金。家里有两间店面房,购置价格36万元,首期付款28.8万元,贷款7.2万元,分5年还清。

请问王女士应如何运用好手中的财务资源?

理财目标分析

作为如今大都市中常见的单亲家庭一族,其家庭的财务风险承受能力为中庸型。防范风险、建立财务安全是理财的基础和重中之重。

这类家庭理财的目标为:

一是保障子女教育;

二是家庭的财务安全;

三是让自己手中的资产实现稳妥增值。

归纳起来就是:资产保值并保持较好的流动性,以满足日常开支、突发事件及孩子教育的资金需要。

单亲家庭的保险额度至少应为子女成年前所需的生活费、学费的总和。若是经济能力充裕,则可趁早为小孩规划独立的保单。因为附加在父母之下的儿童保障最高只保障到25岁,为免单亲家长因身故而保障中断,最好让子女有独立周全的保障。

财务状况分析:

王女士家庭总资产48万元,净资产40.8万元,年节余资金6680元。从财务比率指标看,结余比率22%,负债比率15%(合理比率30%),即付比率167%(合理比率70%),说明王女士家庭财务安全,负债率低,对现有负债的偿还能力强,流动性过盛;投资与净资产比率为88%(合理比率50%),投资的房产年收益率3.33%,说明投资比率高,但效益低。

理财方案:

首先是现金规划。一般家庭现金准备为月生活支出的3倍,考虑王女士为单亲家庭,抗风险能力弱,建议保留6个月支出即20660元作为现金准备,可以用这笔钱购买货币市场基金。

其次是教育规划。王女士的儿子今年大学2年级,孩子的读书费用王女士已有准备,尚未准备的是孩子在毕业和应聘工作时期需要支出的着装费、交际费、资料费等,建议准备1万元,这笔钱可以购买2年期债券或收益较稳定的债券型基金。

再次是风险管理和保险规划。王女士作为单身母亲,肩负着抚养儿子的重任,一旦王女士发生任何意外,将对儿子产生巨大影响,因此王女士的风险保障尤为重要。建议王女士购买意外险和重大疾病险,年支出保费约4000元,保额20万元。另一方面,王女士需要为家庭的重要投资店面房投保,费率低至3折,最低100元起投,非常适合王女士。

此外,孩子上大学时,可以考虑让孩子申请助学贷款,同时可享受贷款利率一半免息、免担保待遇。既可增加孩子对社会的感,体会生活的压力和动力,同时也减轻了家长的压力。

文章来源:君融财富管理研究院谭伟成

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